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如何適應技術變革的步伐(一)

 作者:fabu  時間:2019-11-18 16:18

  

  2019116日,英國金融行為監管局(FCA)創新總監Nick Cook在倫敦首席數據官交流金融服務會議上發表了講話。

  Highlights:

  ?FCA必須進行調整以適應其監管市場中技術主導的變化

  ?FCA問自己是否可以增強其創新服務以擴大相關性和吸引力

  ?FCA希望刺激應對氣候變化和弱勢客戶挑戰的發展

  ?FCA正在研究通過創建數字沙箱以更好支持RegTech解決方案的方法

  


  我們生活的世界正在迅速變化,而金融服務的變化更是如此。也就是十來年前,我們還幾乎無法識別出付款方式、選擇金融產品的方式以及消費金融服務的方式。這種變化在很大程度上數據革命驅動的,這意味著企業現在比以往任何時候都更加了解其當前和潛在的客戶,從而使他們能夠創造越來越多的定制產品和體驗。

  但正如我們所知,強大的力量伴隨著巨大的責任。個性化程度的提高可能導致人們落伍。雖然低價格低風險似乎是理想的結果,但被保險定價為高風險或無法獲得信貸的消費者反而往往不希望發生的意外結果。

  這種不斷變化的格局提醒金融監管機構,我們必須不斷適應。我們不僅要保護我們所監管的市場和公司,而且還要保護消費者。這也提醒我們需要不斷關注成果。不要迷失在細節上或被新事物淹沒,而要專注于最終結果。最后,它提醒我們,我們必須預見并塑造接下來將要發生的事情,而不是被下一波不可避免的變革所塑造。

  今天,我將談論我們的總體創新服務和監管科技這兩個領域—我們目前正在思考如何才能在已經取得的成就基礎上繼續發展,并在未來繼續保持合目的性。

  創新服務和針對性方法

  眾所周知,我們的沙盒(Sandbox)和更廣泛的創新服務(Broader Innovation Services)已經存在大約5年了。從最初由兩人組成的為創新的商業模式提供監管反饋的“ Project Innovate”開始,現已發展成為整個創新部門,致力于為消費者帶來金融市場的革新。

  在過去的5年中,大約700家公司使用了沙盒、直接支持(Direct Support)和咨詢部門(Advice Unit)這些服務。在沙盒方面,已經完成沙盒測試的47家公司中,大約80%在市場上運營,還有60家正在準備中。我們最近對創新產品的有效性進行了評估,總體而言,我想我們對在幫助新創意更快地進入市場,并幫助初創企業獲得融資方面所取得的成就感到滿意。

  但重要的是,我們不倚賴于所取得成就,我們對迄今為止尚未取得的成就更加感興趣。毫無疑問,我們看到新的產品和參與者進入了市場的某些領域(零售銀行就是一個很好的例子),但我們也看到其他行業(如資產管理和退休儲蓄)的產品卻大大減少了。而且,我們還沒有真正看到真正的大規模的革新,尤其是大中型市場參與者并不是沙盒的狂熱擁躉。

  原因很簡單,可能是沙盒與他們的需求并不相關,它不能滿足需求。這就引出了一個問題—我們是否需要對我們的服務進行某些升級以擴大其相關性和吸引力?我們是否需要調整模型以確保它比當前更適合于更多目的和需求?

  其中一個我們尋求擴大進入沙盒的多樣性的方法,是鼓勵某些監管領域的發展—嘗試確保沙盒有助于產生某些我們認為重要的理想結果。幾周前,我們專門提出了以下建議:

  ?解決諸如訪問、排除和漏洞之類的問題,使金融為所有人服務

  ?通過應對氣候變化帶來的挑戰,支持英國向綠色經濟過渡

  ?利用技術來克服監管挑戰—通過幫助受監管的公司履行其義務

  我們正在努力讓沙盒幫助我們實現某些重要的理想結果,例如圍繞氣候變化和脆弱性。

  我已經討論了技術和變革可能給社會上一些較弱勢群體帶來的意想不到的后果,因此我們認為,要努力保證盡可能多地利用技術來造福于人類。同樣,作為監管者,繼去年首次舉行的以綠色和可持續發展模式為重點的金融科技挑戰賽之后,我們在應對氣候變化中可以發揮重要作用。

   

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